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中小企业融资若干问题与建议

 论文栏目:企业融资论文     更新时间:2019/3/14 14:36:52   

摘要:随着我国社会主义市场经济的不断发展,中小企业在国民经济和社会发展中的作用和地位日益突出,在解决就业、增加税收、经济增长中发挥着十分积极的作用。然而,中小企业融资难的问题依然影响和制约着中小企业的进一步发展。中小企业融资难、融资贵的问题引起了社会各界人士及政府的高度重视,至今还没有得到根本解决。要想解决中小企业融资难、融资贵的问题,需要从多方面下手。政府出台宏观调控相关政策,金融机构要提高金融服务能力,中小企业要加强自身的融资能力。通过三方面的共同努力,助力中小企业解决融资难题,加快中小企业的发展,建立更加完善的体系和提供更多的平台来扶持中小企业的健康发展,从根本上解决融资难、融资贵的问题。

关键词:中小企业;融资难;融资贵

一、中小企业融资现状

现阶段我国的经济发展中,中小企业逐渐成为拉动我国经济发展的重要组成部分,尤其在缓解就业压力方面发挥着积极的作用。然而,在中小企业迅速发展的同时,资金紧张、融资渠道狭窄已经成为制约和阻碍中小企业持续健康发展的主要因素。中小企业的管理是独立自主的,在市场体制中占有比较小的份额,对市场不会形成垄断。现阶段中小企业的融资渠道十分狭窄,而且企业自身的融资能力有限。在我国,目前企业的融资渠道一般包括以下三种:向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市融资。就目前情况来看,大部分的中小企业难以发行债券和上市融资,唯有通过银行贷款加上企业自有资金来支持企业发展。因此,中小企业面临的资金问题非常突出,这也导致很多有前途有盈利的项目因难以筹措到足够的资金而不能获得最大规模的发展。

二、中小企业存在的困难

(一)银行贷款难、数额低、融资成本高

银行对中小企业的贷款数额比例据全国指标来看,总额特别低。中小企业从银行贷款难、贷款数额低的原因有很多,比如缺少可抵押的财产、企业成立时间短、持续盈利能力不高、在银行没有信用记录,企业财务制度不健全,银行难以真实了解企业的财务信息等等。目前银行对中小企业的贷款利率普遍上浮,融资成本高。由于中小企业经营规模小,抗风险能力比较差,偿还贷款能力比较弱,经营不善导致破产的现象也普遍存在。因此,银行一般不轻易给中小企业贷款。

(二)融资服务体系存在缺陷

目前市场上缺少专门的统一的担保机构,信用评级机构,服务机构,而中小企业融资需求大促使社会上出现了一些良莠不齐的担保公司和小规模的金融机构,据报道,这些信用担保机构能够给中小企业提供的金额不足1000亿,很难满足当前的中小企业的资金需求。

(三)企业信用文化不高,整体水平低

中小企业和银行之间还没有能够建立起真正的信用关系。据调查,存在着中小企业的不良贷款率远远高于大型企业的情况,导致银行认为中小企业贷款风险大,收益低,审核贷款变得越来越严格,而且一般中小企业也很难找到好的担保公司,担保公司给中小企业提供担保也越来越谨慎,反担保措施也比较严苛。当然也有信用等级比较好的企业,但是从整体来看,信用文化的缺失确实是不争的事实。

三、解决中小企业融资难的建议

(一)中小企业要建立良好的信誉

中小企业要努力扩大企业规模,提高企业自身的经济实力,加强自身的融资能力。提高资金的使用效率,尽量减少资产浪费和损失。规范企业的财务管理工作,加强财务会计监督管理,增加企业财务报表的透明度,真实性、可靠性,获得金融机构的信任,有利于解决中小企业与银行信息不对称的问题,增强银行对中小企业放贷的信心。与此同时,企业在日常经营上要选拔和聘用高素质的人才,提高企业团队的管理水平。强化企业的信用建设,提高企业自身的还贷能力,树立诚实守信的良好的企业形象。

(二)建立完善的、多层次的融资体系

就目前情况来看,银行融资依然是中小企业外部融资的最佳选择。但是,要改变中小企业融资难问题,银行需要做出以下理念上的转变:银行贷款理念和贷款对象的转变。一直以来,大、型国有商业银行一般倾向于给大企业贷款,而中小企业很难得到国有商业银行的支持,因此,国有银行需要改变观念,贷款要向中小企业倾斜,积极支持符合国家大力发展产业政策的经济效益好的有潜力的中小企业,为其提供信贷,信息服务等。建立直接为中小企业服务的中小银行或者金融组织。比如城市的商业银行阳光更多地支持中小企业的发展;农村信用社可以多为中小企业提供小额贷款;利用典当平台;发挥社会上小型贷款公司的作用等等。

(三)政府要采取有效的措施支持中小企业融资

政府可以建立政策性的金融机构专门支援中小企业的融资难、融资贵问题。政府可以调出一部分的财政资金作为贷款来支持创新创业性质的中小企业,也可以给一定的贴息支持。建立适应中小企业的信用担保机构,完善担保体系。政府要营造良好的有利于中小企业融资的外部环境,放宽金融管制,鼓励并积极支持地方性的民间投资公司,鼓励并规范民间融资,有利于拓宽中小企业融资的渠道。

(四)完善中小企业融资的法律体系

由于我国目前关于中小企业融资的法律法规一直都不太明确,这种情况也在很大的程度上限制了中小企业的融资途径。所以有必要加快制定关于中小企业融资的法律,让中小企业的各种融资渠道和平台都能够合法化。只有建立完善的融资法律体系,才能更好地引导中小企业融资方向,助力解决中小企业的融资难问题,推动中小企业顺利发展。

四、结语

总而言之,针对我国中小企业融资难、融资贵的现状,要想解决到位,需要多管齐下。首先,企业自身要依法开展经营活动,提高经营效益,提高市场竞争力,建设企业自身的良好信誉,业务良好的企业信用是金融机构提供贷款的前提。同时,政府也要建立有效的鼓励机制,完善相关中小企业融资法律,整合社会资源,强化融资服务体系的建设。金融机构要转变观念,给予中小企业多一些信任,相信中小企业具有偿还银行贷款的能力。只有以上各方共同努力,才能有效地改变当前中小企业自然难题,促进中小企业的科技发展,从而促进国家的经济发展。

参考文献:

[1]任淑婷,刘超宇.完善中小企业融资结构的思考——基于银行角度的分析[J].中国经贸导刊,2015(11).

[2]刘嘉欣.我国中小企业融资结构特点及优化探析[J].智富时代,2017(1).

[3]曹红军.中小企业融资问题与对策[J].纳税,2018(26).

[4]高瑞英,夏旻劼,程会敏.中小企业融资难问题研究[J].现代营销(下旬刊),2018(2).

作者:曲芳 单位:艾美汉信疫苗(大连)有限公司

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