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国际贸易融资在中国经济的影响

 论文栏目:国际贸易论文     更新时间:2019/3/14 14:22:29   

摘要:本文从银行、企业两个方面着手,有机地将理论知识与实际情况结合。通过相关数据与案例的对应参考,指出机遇与挑战,提出相应的优化措施,加以改进。以此来促使我国在前行的旅途中,能够很快适应当下新的市场环境,推动对外贸易发展。

关键词:国际贸易融资;影响;现状

国际贸易融资作为一种金融服务,从银行的角度来看,它利润颇丰、收益可观,是当下银行炙手可热的一大业务;从企业的角度来看,它能彻底根治我国进出口企业在外贸交易的过程中产生的资金短缺的病症;从政府的角度来看,它不仅影响着一国的GDP变化、国际收支情况,更能影响产业结构的调整。从当下的国际环境观察看来,国际贸易融资业务微观上可以满足银企的资金需求,影响着其资金的安全性和流动性;宏观上既能促进商品在世界流通,还影响着一国的进出口贸易和经济命脉。本文以中小企业、银行为两大方向标,将国际贸易融资会产生的影响重新划分,找寻我国现存的突出难题,参考现行的决策原则来优化对策。

一、我国国际贸易融资的现状与途径

1.国际贸易融资的现状

从狭义的角度:国际贸易融资依旧是一种由银行发起、提供给企业的融资服务。但不同于其他金融服务的是,它只在企业进行外贸交易需要办理托收、汇款等结算业务时才会出现。其中,它的业务资金来源于参与相关商业活动时所产生的现金流量,而在结算中的权利凭证是其最重要的唯一的保证,没有了权利凭证服务就很难进行下去。从广义的角度:国际贸易融资作为银行提供给进出口商的一连串融资途径,仅是国际结算整个过程中的一小节,其不仅有狭义上的传统融资方法,还包含了一些优化和改造。在这类创新方式中,除了银行之外,还包括了其他的金融机构。同时,相关单据也不再仅由银行一方完全控制。自1990年我国出现国际贸易融资业务以后,中国的计划经济体制逐渐向市场经济转换,企业的融资方式也发生了翻天覆地的改变。各类企业进入外贸领域,融资形式多元化显著。在当下不断恶化的国际环境里,人民币升值的趋势逐渐明朗,国际贸易融资日益受到国内众多企业的垂青。从表中我们可以看出,我国银行的国际贸易融资业务比率在很大程度上得以提升,其中中国银行接近四成,金额更是高达了513.74亿美元。由此可见,此项业务通过这几年的摸爬滚打已初见成效。表2015年主要中资银行国际贸易融资额及占比(单位:亿美元)国际贸易融资业务量中国银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行交通银行合计金额占比金额占比金额占比金额占比金额占比1307.94513.7439%335.4425%202.1815%124.859.5%131.7310%综合目前的国际环境,中国的国际贸易融资业务情况概括如下:整体规模不断扩大,但与需求周期不匹配;国际贸易融资的业务方式日趋灵活多样化;国际贸易融资产品风险上升;中小企业面临贷款难、渠道窄等问题。

2.国际贸易融资的途径

在图中,国际贸易融资根据提供途径的不同分为两大类:第一类,由出口商直接提供。介于这种类型在商业信用的基础上开展,出口商往往要面对巨大的亏损风险。因此出口商经常借助保理、福费廷等方式转移风险。第二类,银行作为中间机构间接提供。作为第三方,银行接收出口商货款,为进口商提供融资,在买卖的初期就介入其中。如:出口信贷中的中长期融资便利。以上两类构成了一般意义上“国际贸易融资”的概念,但通常情况下各种研究的文献偏向于第二类。

3.国际贸易融资的特点

首先,国际贸易融资相较于传统型贷款来说利率更低、借款的期限更加宽松、灵活性更强。企业可以在汇率不断波动的局势下,选择契合自身的货币品种,商定合适的远期结汇、套汇保值等方法,增强了抵抗未来汇率波动风险的能力,获得更合理的利率与汇率。其次,由于国际贸易融资业务的出现,信贷结构能够与交易匹配,其期限变短、流动加快、风险的可控性明显加强,银行的信贷结构日趋合理性、安全性,影响了成本的下降,使得银行的信贷结构不断完善。最后,国际贸易融资能够帮助企业避免道德风险和逆向选择问题,并利用外部融资促进出口增长,较发达的金融市场支持出口更多依赖外部金融的行业,贸易开放在决定金融发展水平中的重要作用。

二、我国国际贸易融资存在的主要问题

通过研究数据我们得知,中国的进出口企业这些年越来越侧重通过商业银行供给的计划来获得融资。同时,中国银行也盼望国际贸易融资这项业务能够为其提供一个令业绩迅速攀升的世界性大舞台。具有我国特点的国际贸易融资市场日趋活跃,渐渐显示出许多新的前进方向及趋势。第一,萌发了新的二级市场。国外的银行看到了这几年来中国的快速发展,也争先恐后地想要参与进来分一杯羹,它们基于自身厚实的资金基础和丰富的发展经验,向我国推销票据再贴现等新鲜业务。第二,业务方式向着多样化发展。随着经济一体化的快速发展,各国银行之间竞争日益激烈,我国开始打破传统,陆陆续续采用新的业务形式。第三,国内有了新的发展方向。通过不断探究国际贸易融资业务,我国另辟蹊径,开辟了将进出口贸易融资业务方式发挥到此项业务中来的崭新道路,银行也提供给向前来融资的进出门商一些应收款项的相关业务。

1.银行融资担保停留于形式,无法落到实处

担保的表现形式有两类,即信用担保与抵押担保,中国在当下的银行贷款方式已经从老式的信用担保转化为在抵押担保上建立的新型方法。但是由于抵押权不够完备、相关合同合规不完善、抵押权人受偿流程复杂等,使得这种有效的新型担保流于形式,其作用效果大打折扣,无法有效落实风险防范措施。

2.外资银行的冲击

像福费廷业务,因为之前我国进入此领域很晚且参与得较少,使得许多外资银行获得了打开国内市场的良好机会。随着改革开放不断深入落实,越来越多的外资银行为进军中国市场做着准备,大力推广自己的福费廷业务。这些经验丰富的银行,其业务能力远远强于我国,长此以往,一定会影响国内银行在该领域的探索和成长,继而压制我国银行多样化融资的发展。

三、完善我国国际贸易融资的对策

1.政府方面可采取的优化对策

完善相应的法律法规法律是国家开展任何业务的重要基础和坚实后盾,明确法律中的权利和责任能更好保护银行和企业的利益。但介于我国国际贸易融资业务的专业性法律法规十分欠缺,不能完全约束该业务在发展过程中会产生的不良行为,这需要相关部门及时查漏补缺,并与我国具体国情相结合,完善相关法律,建立一张与国际贸易融资匹配的强大法律网。

2.银行方面可采取的优化措施

(1)加强贸易融资的风险控制。国际贸易融资的风险控制有两个主要环节:第一,加深对风险的认知程度,增强预测风险的能力,规避或减少不必要的风险;第二,当不可避免的风险发生时,有足够强大的控制体系对风险进行牵制,最大程度上降低资金的损失率。在前期,银行需要仔细审查、核对放贷对象的信用状况;在后期,要完备监控体系,加强对资金使用情况的监管,防止坏账的频繁出现。(2)建立信用额度管理制度。银行应该将国际贸易融资业务的前期审核与后期实施一分为二,规范交易,合理划分职能,防止相关业务员与企业私下串通、损害银行利益。同时建立信用额度系统,将此业务也放入该系统中,这样不仅能有效控制风险,还能积极服务客户。3.企业方面可采取的优化措施(1)严格培养专业性人才。国际贸易融资业务需要严格挑选专业性人员才能快速成长,但我国许多企业很难发掘出这些人才。众所周知,企业都希望在进行买卖时,能够保证效率、减少成本、增加收益、规避风险,这就必须创立一个集中攻克该业务的专业性培训系统,不断培育具备国际贸易融资专业性知识的高素质人员。(2)提高自身素质。企业必须从自身出发,首先,优化管理制度、改善经营观念,将所有权、经营权一分为二。同时,企业现行的粗放式管理已不能适应当下的金融环境,必须利用科学的管理机制,创设现代化气息浓郁的企业管理制度。其次,要想提升企业在国际市场上的综合竞争力,就必须通过先进的技术手段和优秀的资源环境来调整、优化产品结构。同时,还要对企业的价值有充分的了解,通过推出具有自己特色的产品,占据一定的市场地位,树立企业美好的新形象。(3)加强风险成本意识。我国的外贸企业应当将市场作为方向标,及时改善经营运作的模式,将风险的管理列入日常的工作中去,树立良好的风险意识。除此之外,企业还必须全方位掌握交易对象的信用情况,提高相关意识,通过组合不同的结算方法合理、科学地控制风险。

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作者:肖嘉滢 单位:武汉学院

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