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外汇银行政策传导效果分析

 论文栏目:外汇市场论文     更新时间:2013-8-15 9:59:30   

一、当前银行传导机制中存在问题及原因分析

(一)银行内部影响因素错综复杂,削弱政策传导效果

1.本外币一体化趋势影响下银行传导手段准备不足。当前银行经营管理的发展方向是本外币一体化经营模式,该模式将对外汇管理政策传导产生错综复杂的影响。一是各银行涉及多个外汇业务部门,政策传导难度增大。目前,湖北省外汇指定银行外汇业务平均涉及5个内部部门。外汇业务涉及部门多势必对外汇政策传导途径造成交错复杂的影响,增大横向沟通协调难度,从很大程度上影响政策传导时效性和准确性,面对政策传导执行,部门之间甚至产生相互推诿的情况。二是国际业务部门将逐步取消,原有优势不复存在。大部分银行均朝本外币一体化经营管理模式方向发展,该模式中国际业务部的职能将弱化或取消,外汇业务与人民币业务一同按流程分割于各部门,以前通过国际业务部门综合管理、集中传导外汇政策的优势将不复存在。此外,由于没有了外汇业务主要负责部门,与外汇局进行沟通联系的主体模糊,增大了外汇局政策传导工作量,削弱了传导效率。三是外汇业务战线拉长,政策传导风险增大。由于分级授权层级过多,超权限逐级报批,外汇业务战线拉得太长,易增大时滞,极大地增加了基层一线部门业务操作合规风险。同时,由于层层转授模式形成利益多头,目标各异,不仅加大了银行业务操作和管理上的风险,而且容易造成政策传导失灵。2.部分银行经营导向与政策传导目标契合度不高。在不同经营理念和导向下,银行部门构架与人员配置方式、业务数据传输模式、银行外汇资金流动渠道等存在差异,导致各银行传导政策的进度不一,传导效果也参差不齐。一是以盈利性目标的经营理念,直接影响对外管政策的重视度,进一步影响外汇业务开展和内部控制机制运行。银企合谋赚取汇差、利差的手段增多,违规、打擦边球行为愈来愈隐蔽,极大地弱化了、甚至是对冲了外汇管理的原有政策意图。银行经营理念与外管政策及管理改革方向的偏离度,决定了政策传导风险系数大小。二是客户导向为主的经营导向,难以实现传导风险可控。当前,银行普遍采用前后台分离式模式,前台部门更注重“一对一”地服务客户,满足客户需求,这样在外汇政策传导执行过程中,更偏向于接受和执行便利化操作、有益于拓展客户和推广业务的内容;而后台部门受前台影响,难以形成针对传导风险的监管手段和防控措施,使政策传导和执行力度上有欠缺,弱化了政策执行效果。3.银行基础设施建设对政策传导要求的承载力较弱。一是内部传导渠道不畅。外汇局文件政策精神从银行总行到基层网点行的传导时长普遍在一周左右的时间。在当前信息化程度较高的情况下,对迅速理解和推广政策不利。二是基层银行队伍整体素质不高。银行国际业务人员的外汇业务操作能力和管理水平,决定着银行执行外汇管理规定情况的好坏。但是由于金融机构区域调整,机构集中向经济相对发展地区增设营业网点,引起国际业务人员紧缺,熟悉外汇业务人员“跳槽”频繁,对外汇业务操作掌握不全面。日常监管中发现,银行违规问题多是由人员更替交接不畅引起的。三是部分银行外汇业务部门设置不利于政策传导。银行的外汇业务涉及多个部门,与外汇局无直接沟通渠道,其牵头管理和综合协调职能也大打折扣。

(二)外汇管理政策传导源头不足,削减政策传导效力

1.外汇政策本身特质不便于银行的理解和执行。一是外汇管理政策具有短期性、临时性、调整频繁、变动快等特征。近年来,外汇局加大了改革力度,外汇管理政策出台、变动相当频繁,使银行、企业等涉汇主体在执行中具有了盲目性和不确定性,难以跟上节奏、适应变化,严重影响了政策传导效果。此外,某些具体业务管理规定散落于多个文件之中,且涉及时间跨度大,常常一项政策调整后与其关联的制度规定没有同步进行调整,导致银行操作执行难度增大。二是外汇管理部门为下游管理部门,政策制定本身具有滞后性,政策的出台具有客观局限性,基本都是为了某项工作或特定的需求而制定的,时间跨度大、政策散落各个文件等等,不仅给外汇局管理人员学习、了解和掌握带来困难,更对银行贯彻执行外管政策增加了难度。2.外汇管理部门政策传导的传统渠道面临瓶颈制约。外汇局向银行进行政策传导的传统渠道,主要指直接窗口指导、下发文件、政策宣传培训等,在新形势下,传统渠道面临巨大挑战:一是直接窗口渠道功能弱化。如货物贸易改革使“现场监管”逐步向“非现场监管”转变,95%的企业不再与外汇局直接打交道,因而直接窗口指导渠道利用率大幅下滑。二是外汇局文件下发渠道效率过低。由于传导层级多,以下发文件的形式进行政策传导时效性较低,而且不能及时获得政策传导的效果反馈信息。同时,由于形势变化快,存在政策传导与形势逆行的风险。三是政策宣传活动效果有限。每年除了大型的“诚信兴商”活动来宣传有关外汇管理政策外,外汇管理部门开展的全国性的全覆盖面的政策宣传活动不够多,广大群众对外汇政策了解的主动性不够,宣传效果难以落到实处。3.基层外汇管理人员力量和配备达不到传导要求。一是人员力量薄弱影响传导工作开展。由于人员少,日常服务性事务较多,难以腾出时间和精力开展行之有效和形式多样的宣传指导性工作,只能在办理具体业务时进行宣传和讲解。尤其是近年来外汇政策调整变动力度大,国际收支统计申报管理、个人外汇管理、货物贸易改革、资本项目可兑换进程等需要推动的外汇管理改革工作繁多。因此,一方面是外汇管理政策的不断出台和更新完善,另一方面则是人力资源不足,制约外汇管理传导机制效率,削弱了外汇管理政策传导效果。二是人员结构现状制约传导功能发挥。在当前改革推进形势下,岗位要求综合掌握涉及贸易外汇收支管理的各项业务知识、熟悉数理统计分析、研究的业务技能,熟悉企业财务英语、国际贸易和结算专业知识,基层外汇管理部门缺乏这种高素质人才,使外汇监管政策效应难以得到全面的发挥。

(三)涉汇主体及市场环境因素影响,压缩政策传导需求

1.部分地区涉汇主体的政策需求不足。对于外汇业务种类少、业务规模小的地区,涉汇主体主动咨询和反馈意见建议的积极性不高,主动获取政策意识薄弱,主动反馈政策意见建议的基本没有,都只在业务办理遇到阻碍的时候才联系咨询外汇管理部门。2.外汇黑市分流了部分正常政策需求。外汇黑市是指非法进行外汇买卖的市场,主要有两种形式:一是街面上零散的“黄牛”,主要是在外汇指定银行附近或涉外活动比较频繁的场所,如旅游地区、涉外宾馆附近等,交易形式也日趋隐蔽,如通过互换银行存单,或者在街上谈妥之后到其他地方交易。二是地下钱庄、黑窝点。这是一种非法组织,替代了银行的部分功能,成为地下银行。利益的驱动是旅游外汇黑市活动久禁不绝的根本原因。由于正常合法渠道被非法渠道所替代,导致这部分政策需求(主要是个人外汇业务)减少,从而倒逼银行政策传导责任心降低。

二、对策建议

(一)正确引导,发挥银行传导中枢作用

一是加大对银行内部开展外汇政策传导的督导力度,督促银行提高对外汇政策传导的重视度,在本外币一体化经营模式和外汇业务涉及部门多的情况下,必须明确专人负责管理和处理外汇政策传导工作,畅通银行传导渠道,加快内部流转流程,提高传导效率;建立健全内控制度,及时根据政策变化和工作需要调整业务操作流程;前台部门应利用贴近客户的优势,积极、准确传导外汇管理政策,保证政策宣传不走样,提供高质量的政策服务。二是督促银行建立外汇业务定期培训制度,提高培训频度,延长单次培训时长,提升外汇业务人员整体业务素质。三是督促银行加强风险导向的经营导向,提高对风险防范和内控管理的重视度,加大对外汇监管政策的贯彻度。

(二)合理规范,改进政策传导渠道功能

一是加大科技支持力度,把外汇理论基础及实务操作、历年外汇政策法规、业务操作指南等政策业务内容全面纳入系统,并根据政策调整实时完善更新。二是对企业和个人开放外汇政策咨询端口,提供实时的网络业务政策咨询。三是加大电视、报纸、政府网站等媒介宣传力度,全面开展全民性的外汇政策普及。充分利用广大民众最经常接受的信息源主体载体及时发布有关外汇整体,提高外汇政策全面普及度。四是加强外汇信息反映和调查研究工作,形成外汇政策传导的反馈渠道。

(三)强化手段,提升外汇管理政策执行力

一是加大外汇业务考核力度,提升政策执行效果。外汇管理部门加大对银行外汇业务考核工作力度,严格业务考评,实行分类管理,对B类及以下银行,加大监管考核力度,加大现场和非现场检查工作力度,定期进行辖区银行考评情况通报,督促银行强化内部管理,规范业务经营,保障外汇政策有效执行。二是整顿和规范外汇市场秩序,加强外汇市场信用体系建设,构建有利于外汇政策顺利传导的市场载体。建立外汇市场信用管理制度,建立分类管理制度。严厉打击“地下钱庄”和跨境洗钱活动,遏制涉汇犯罪行为,维护健康良好的外汇市场环境。

(四)完善机制,保障政策传导执行效果

一是建立完善外汇管理部门内部的政策传导工作制度,明确各级外汇局在政策传导中的作用和职责分工,规范政策传导的内容、方法和措施,制定基层外汇局政策传导工作情况的考核标准,实现传导工作内部制度化管理。二是建立重点涉外企业联系制度,以点带面,通过点对点的业务宣传和传导,可以使重点涉外企业能够及时了解政策,自觉执行。

作者:张群 单位:国家外汇管理局湖北省分局


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